保险小白必看！避开“天书条款”的秘诀。“保险合同像天书？销售说的‘免赔额’‘等待期’到底是啥意思？”第一次买保险，面对密密麻麻的条款和专业术语，很多人直接懵圈。稍有不慎，可能买错保险、理赔被拒，甚至白花冤枉钱！这篇文章帮你划重点：只需搞懂这10个关键术语，买保险再也不被忽悠！

一、基础概念类：买保险前必须懂的4个词

1. 保费

定义：你交给保险公司的钱（比如每年交5000元）。

注意：保费≠总成本！长期险可能交20年，总保费=年缴×缴费年限。

2. 保额

定义：出事后保险公司赔给你的最高金额（比如重疾险赔50万）。

误区：保额越高越好？错！需根据收入、负债（如房贷）合理规划。

3. 投保人/被保险人/受益人

区别：

投保人：交钱的人（比如妈妈给孩子买保险，妈妈是投保人）；

被保险人：受保障的人（孩子）；

受益人：领理赔金的人（通常为家人）。

4.保险期间

定义：保险有效的期限（如保至70岁/保终身）。

关键点：到期后保障终止，需提前规划是否续保或更换产品。

二、影响理赔的3大核心术语

5.等待期

定义：投保后的一段时间内出事不赔（重疾险通常90-180天）。

为什么重要：防止带病投保，等待期内尽量别体检！

6.免赔额

定义：保险公司不赔的金额，超出部分才报销（比如医疗险1万免赔额）。

举例：住院花了3万，社保报1万，剩余2万中，保险公司只赔2万-1万=1万。

7.除外责任

定义：明确不保的情况（如酒驾、自杀、整形手术等）。

避坑：务必逐条阅读！某些产品“猝死”“职业病”也可能不赔。

三、长期险必懂的3个“钱相关”术语

8.现金价值

定义：退保时能拿回的钱（长期险才有，短期险退保几乎无返还）。

真相：前几年退保损失大！比如年缴1万，第1年退保可能只拿回500元。

9.保单贷款

定义：用保单的现金价值向保险公司借钱（通常可贷80%）。

用途：应急周转，但需支付利息（年化约5%）。

10.保证续保

定义：到期后保险公司必须让你继续投保，不审核健康、不涨价（医疗险常见）。

警惕：大部分百万医疗险不保证续保！只有少数产品写进合同（如“保证续保20年”）。

四、小白必看的3个实操问答

Q1：业务员说“确诊即赔”，是真的吗？

不一定！重疾险中，只有癌症等部分病种确诊即赔，其他如脑中风后遗症需满足特定条件（如180天后仍有后遗症）。

Q2：“保费豁免”是免费送保障吗？

不是！指投保人或被保人发生约定风险（如身故/重疾）后，免交后续保费，但合同继续有效。通常需额外加费购买。

Q3：买多份保险能重复赔吗？

分情况！

报销型（如医疗险）：各家公司合计报销不超过实际花费；

给付型（如重疾险、寿险）：买多少份赔多少份。

五、避坑指南：买保险前一定问清这3个问题

1. “健康告知怎么填？”

必须如实回答！隐瞒病史可能拒赔，但没问到的不用主动告知。

2. “理赔需要哪些材料？”

提前保存病历、检查报告（医生写病历注意措辞，避免“先天性”“既往症”等描述）。

3. “退保能拿回多少钱？”

查看合同“现金价值表”，首年退保通常损失90%以上保费！

搞懂术语，买保险少交80%智商税。保险合同不是“天书”，关键术语就是你的护身符。#智享惠保##保险知识##保险#为您的未来保驾护航，保障全方位，安心每一刻，对保险有任何疑问都可以在评论区留言或者私信咨询咨询~